2016年，支付宝迎来的第一个“本命年”过得并不踏实，从年初的敬业福事件到年底的“圈子”事件，让这家年轻的公司在纷纷扰扰中，开始静下心来思考，自己身上到底发生了什么？

2016年年底，快要结束“本命年”的支付宝尝试施行班委制，并且重申专注商业和金融。进入2017年，支付宝的母公司蚂蚁金服宣布，将自身定位为TechFin，以后只做技术（Tech），帮助机构做好金融（Fin）。

今年4月底，支付宝最新版本的App中，“记录我的生活”从首屏消失。小小的改变，却传递出一个重要信号：支付宝不再刻意追求“高频”。此前，蚂蚁金服旗下的另一款产品“蚂蚁聚宝”向基金公司开放了自运营平台，自己后撤，让基金公司能直接触达客户，而后续花呗、借呗和芝麻信用也将有进一步开放的举动。

看起来，蚂蚁金服正从社交和金融业务上后撤。有退则有进，支付宝正夯实商业布局，蚂蚁金服则更注重底层技术的沉淀和输出，国际化业务的步伐也并未放缓。相较表层的金融业务，底层技术的沉淀和输出或许更符合马云“中国不缺一家金融机构”的自信理念。对金融行业而言，这当然更具价值，在资本市场的估值上空间也更大。

不为“高频”做社交

4月21日，支付宝发布新版本App，其中最突出的变化有两个：第一，原本位于首屏正中央、供用户发布动态的“记录我的生活”消失了，搬家到“朋友”。取代其位置的，是原本首屏默认只显示两行7个功能，在新版本中经过用户自己的编辑设置，可以扩展至三行11个。

第二，对首屏头部的卡包进行了大改版。新版本中，商家会员卡、优惠券、电影票机票和各类证件被分为“卡券票证”四类，更像一个功能清晰的钱包。

这意味着“高频”不再成为支付宝刻意追求的目标。支付宝班委俞峰对上证报记者表示：“很多人说，微信支付的崛起，是高频打低频的结果。但真的是这样吗？PC时代，QQ也比淘宝高频得多，为什么支付宝的市占率要高于财付通呢？”

上述两大变化，映射的是支付宝年初定下的目标：不加码社交，回归商业和金融。去年11月“圈子”事件发生时，蚂蚁金服董事长彭蕾率一众高管正在美国考察。在美国的最后一天，蚂蚁金服的高管开了一天的战略会。

2016年12月，支付宝事业群尝试班委制。2017年春节过后，蚂蚁金服召开了集团层面的战略会。几次战略会的成果，是支付宝决定回归商业和金融，以及在业务层面确立了“三要三不要”的价值观。

所谓的“三要”，就是要把选择权交给用户和客户；要只做别人不想做、不能做、做不好又不得不做的事情；要让数据成为决策的主要依据。业务“三不要”是：不要以牺牲信任感安全感为条件；不要上帝视角；不要没有取舍。

“支付宝有自己的使命，就是处理与钱相关的事情。”俞峰认为，“但此前一段时间，我们不够聚焦。经过战略会的讨论，我们思考的是，如果仅做一件事情，支付宝要做什么？结论就是未来很长的时间，支付宝的主业是处理与钱相关的事情。”

“当然用户在处理与钱相关的事情时，可能会牵扯到一些社交的因素，比如已下线的产品‘借条’、‘AA收款’，其实‘蚂蚁森林’广义上也是社交产品。但是，这些不是支付宝的主业，支付宝不能脱离了主业去做社交产品。”俞峰指出。

在支付宝的新版本中，卡包之所以与扫一扫、付钱、收钱一起放在首屏最显眼的位置，蕴含着支付宝商业棋局的布局。据悉，支付宝已在内测新版会员卡的功能，首次尝试线上线下打通。比如，用户在某品牌的线下门店办了一张会员卡，以后在天猫旗舰店也能使用。这样一来，支付宝卡包的功能性会得到增强，天猫会员体系也将渗透到线下。

新版支付宝首页的功能区默认还是两行，是否新增为三行取决于用户自己的需求和习惯，这个选择权完全在用户。俞峰指出：“我们不能再以上帝视角，替用户做决定了。未来，支付宝还将模块化，用户应该有打叉的权利，不想要的功能可以卸载。比如你不想要‘余额宝’这一功能，没问题，可以卸载。”

如何理解“只做技术”

蚂蚁金服CEO井贤栋1月份在参加达沃斯世界经济论坛时公开表示，尽管“FinTech”一词很火，但蚂蚁金服更愿意用“TechFin”来定义自己，未来将只做技术（Tech），支持金融机构做好金融（Fin）。

此后，蚂蚁金服不断对外释放这一信号。4月22日，彭蕾在出席2017哈佛中国论坛时表示，蚂蚁金服追求的并非用金融赚钱，而是致力于用技术使得金融更具包容性。

蚂蚁金服自成立之初就定位为“金融服务”而非“蚂蚁金控”，也从未对外宣称自身是一家金融控股公司。但成立后的两年多来，蚂蚁旗下已囊括了除信托之外的所有金融牌照，给一些金融机构的观感也是“竞”大于“合”。

“我们想用Tech帮助金融机构做好Fin，但客观地说不是所有金融机构一开始就买账，技术不走出实验室也无法优化，所以我们就想自己先播种一块试验田，做成之后再现身说法。但由于金融是特许经营行业，一旦涉足就要申领牌照。”俞峰对记者表示，“当然，外界认为我们是金融公司，也与过去我们对外传递的信号不清晰、执行层面有偏差不无关系。”

在蚂蚁金服内部人士看来，将自身定位为TechFin并非玩文字游戏。这一定位是经过各个层面的战略会讨论最终确定的。在TechFin的语境下，Fin是为Tech服务的，做金融业务是为沉淀底层技术，而在FinTech的语境下，Tech只是资源，仅仅是Fin提出需求后进行开发。

只做技术（Tech），是否意味着蚂蚁金服将从目前所从事的金融业务上全面撤出？俞峰强调：“蚂蚁金服目前申领牌照所从事的金融业务，目的并不在金融本身，因为中国不缺一家金融机构，这不是蚂蚁金服的使命。我们是想通过这些试验田，去沉淀底层的技术，这些技术也会开放地去帮助金融机构做好Fin。”

有退有进，全球互联互通

不加码社交，只做技术（Fin），表面上看蚂蚁金服的业务在收缩。在俞峰看来，进与退是相对的，有退就有进。就像支付宝成立班委制后，看上去决策慢了，但执行起来不再是靠以往的说服，而是达成一致后的信服，从实现结果来看可能会更快。

3月下旬，蚂蚁聚宝向基金公司开放了自运营平台，使得基金公司可以直接触达用户，打响了今年开放的第一枪。记者了解到，接下来花呗、借呗和芝麻信用等业务都有进一步开放的举措。

将借呗等业务开放，固然有自身业务层面的考虑，如自有资金的杠杆率上限等，但本质上是符合蚂蚁金服用技术（Tech）帮助金融机构做好金融（Fin）的定位的。

同时，支付宝在“全球收全球付”上也未曾放慢脚步，这也是马云倡导的eWTP基础设施的组成部分。“全球收全球付”不仅限于中国游客出境游时用支付宝扫码、退税和打车，其本质是全球资金网络的互联互通，比如美国和墨西哥、印度和菲律宾之间也能织起这张网。

目前，印度版“支付宝”PayTM已经拥有超过2亿用户，蚂蚁金服也正与泰国版“支付宝”Ascend Money讨论技术输出和对接事宜。2月，蚂蚁金服注资菲律宾最大数字金融公司Mynt，此后又与印尼Emtek集团宣布成立一家合资公司，开发移动支付产品。

在韩国，蚂蚁金服与即时通讯软件Kakao合作，值得一提的是腾讯是后者的股东。

蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航透露：“蚂蚁金服的技术输出和投资版图还会扩展。最终目的是互通，比如PayTM的用户来中国旅游，在支持支付宝的商户能直接扫码付款，用户付的是印度卢比，商家收到的是人民币。中国的支付宝用户去泰国的7-11便利店，也能直接扫Ascend Money的码。”